…gadījumi, kad var nākties maksāt par izraisītu avāriju no paša kabatas, lai gan ir spēkā esoša OCTA apdrošināšana

SIA Apdrošināšanas Serviss - brokeri atlīdzību speciāliste Zaiga Kaire

Sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas likums (pieejams: http://www.ltab.lv/lv/norm-akti/likumi/page114) paredz, ka ikviena transportlīdzekļa īpašniekam vai lietotājam, kura transportlīdzeklis piedalās  ceļu satiksmē, nepieciešams veikt transportlīdzekļa īpašnieka obligāto civiltiesisko apdrošināšanu, ko tautā sauc arī par OCTA apdrošināšanu. Šī apdrošināšana garantē, ja tiks izraisīta avārija, tad cietušajam nebūs ilgstoši jācīnās ar vainīgo, līdz varēs panākt sev pienākošos zaudējumu atlīdzināšanu, kas ir ilgstošs, nogurdinošs un nepatīkams process gan avārijas izraisītājam, gan cietušajam.

Automašīnas vadītājam (arī īpašniekam) vajadzētu atcerēties, ka ikvienā lietā mēdz būt izņēmumi. OCTA likums paredz gadījumus, kad pēc zaudējumu segšanas cietušajam, apdrošinātājam ir likumīgas tiesības no vainīgā automašīnas vadītāja vai automašīnas īpašnieka piedzīt cietušajam izmaksāto zaudējumu apmēru. Pilns saraksts par gadījumiem, kādās situācijās tas var notikt, pieejams šeit: http://www.ltab.lv/lv/norm-akti/likumi/page114#41.pants., bet šajā rakstā  vēršam uzmanību uz vienu no likuma normām, kuru šobrīd apdrošināšanas kompānijas arvien biežāk izmanto un no kā var ciest cilvēki, kuri nav apzināti vēlējušies izvairīties no pienākumu pildīšanas.

Liela daļa cilvēku nezina, ka nepietiek ar to, ka ir aizpildīts saskaņotais paziņojums vai negadījums noformēts policijā, un automātiski pieņem, ka ar to visas formalitātes ir beigušās, pienākumi izpildīti. Rezultātā, pēc pāris mēnešiem vai pat gada tiek saņemta nepatīkama vēstule no apdrošināšanas sabiedrības, kura paziņo, ka ir iestājies pienākums apdrošinātājam atlīdzināt to naudas summu, ko tas izmaksāja cietušajam.

Parasti šajā paziņojumā iekļauti pāris teikumi par to, ka ja automašīnas vadītājs vai īpašnieks nesamaksās zaudējumu summu x dienu laikā, apdrošinātājs vērsīsies tiesā. Labākajā gadījumā negadījuma izraisītājam galda atvilktnē stāv noputējis saskaņotais paziņojums, ko tas var iesniegt apdrošinātājam un sniegt paskaidrojumu par to, kādēļ neiesniedza saskaņoto paziņojumu ātrāk. Tomēr vērts atcerēties teicienu: „Likuma nezināšana neatbrīvo no atbildības”. Šajā gadījumā likums ir skarbs un apdrošinātāji nelaiž garām iespēju atgūt savus zaudējumus – arī novēlota rīcība nelīdz un apdrošinātājs turpina iesākto naudas piedziņas procesu. Tiesa, ir apdrošinātāji, kas rīkojas korektāk – avārijas izraisītājam nosūta paziņojumu, ka saņemts atlīdzības pieteikums no cietušā, un lūdz vainīgo sniegt paskaidrojumu par negadījuma apstākļiem, kā arī iesniegt saskaņotā paziņojuma, ja tāds bija aizpildīts, eksemplāru,  dodot savam klientam iespēju izpildīt  pienākumu, lai klients neciestu no likumu nezināšanas, un vēstuli par naudas piedziņu nosūta vien tad, ja negadījuma izraisītājs ignorē šo lūgumu.

Regresa prasību, ja tāda saņemta, nevajag ignorēt, cerot, ka apdrošinātājam būs nopietnākas lietas, ar ko nodarboties. Apdrošinātājs neaizmirsīs un vienmēr centīsies atgūt savus zaudējumus. Vidējās atlīdzības izmaksas lielums par apdrošināšanas gadījumu šobrīd Latvijā ir 720,30 LVL. Summa ir gana nopietna, lai  neaizmirstu.

Tāpēc, lai šāda nepatīkama situācija negadītos, ņemiet vērā, ka:

Apdrošinātājs ir tiesīgs iesniegt regresa prasību pret transportlīdzekļa vadītāju, kas ceļu satiksmes negadījumā nodarījis zaudējumus trešajai personai, ja tas nav iesniedzis aizpildītu saskaņoto paziņojumu (informācija par saskaņoto paziņojumu – http://www.asbrokeri.lv/blogs/2009/12/par-saskanoto-pazinojumu/) vai nav sniedzis informāciju par ceļu satiksmes negadījuma apstākļiem apdrošinātājam pēc tā pieprasījuma. Tāpat, regress var tiks vērts pret ceļu satiksmes negadījumā zaudējumu nodarījušā transportlīdzekļa īpašnieku vai — transportlīdzekļa līzinga gadījumā — līzinga ņēmēju, ja transportlīdzekļa vadītājs, kas ceļu satiksmes negadījumā nodarījis zaudējumus trešajai personai, nav iesniedzis aizpildītu saskaņoto paziņojumu vai nav sniedzis informāciju par ceļu satiksmes negadījuma apstākļiem apdrošinātājam pēc tā pieprasījuma.

Negadījumā iesaistītajiem paziņošana jāveic šādā veidā:

1) Cietušais iesniedz apdrošinātājam pieteikumu par zaudējumu atlīdzināšanu. Ja ir aizpildīts saskaņotais paziņojums, tad to pievieno pieteikumam.

2) Negadījuma izraisītājs iesniedz apdrošinātājam, ar kuru noslēgts civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līgums (savam OCTA apdrošinātājam), vai, ja tāda nav, Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojam, aizpildītu saskaņoto paziņojumu vai rakstisku paskaidrojumu par negadījuma apstākļiem, ja negadījums fiksēts policijā.

Ja transportlīdzekļa vadītājs nav paziņojis par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos, pienākums paziņot ir transportlīdzekļa īpašniekam vai — transportlīdzekļa līzinga gadījumā — līzinga ņēmējam. Tātad, ja esi iedevis savu transportlīdzekli draugam vai paziņam, saņemot to atpakaļ – pārliecinies, ka tas nav bojāts un ja ir – noskaidro, kas tieši ir noticis un vai nav nepieciešams informēt savu OCTA apdrošinātāju.

Apdrošinātājs vai Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojs piecu dienu laikā, skaitot no dienas, kad apdrošinātājam vai Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojam paziņots par apdrošināšanas gadījumu:

1) veic ceļu satiksmes negadījumā zaudējumu nodarījušā transportlīdzekļa apskati;

2) ir tiesīgs neveikt ceļu satiksmes negadījumā zaudējumu nodarījušā transportlīdzekļa apskati, par to rakstveidā informējot personu, kura paziņojusi par apdrošināšanas gadījumu.

 Būtiskākais, kas jāatceras:

-         Ja esi izraisījis negadījumu, nekavējoties par to paziņo savam OCTA apdrošinātājam. Neveic transportlīdzekļa remontu, pirms neesi saņēmis informāciju no apdrošinātāja, ka tas nevēlēsies veikt automašīnas apskati vai pirms pagājušas 5 dienas no brīža, kad apdrošinātājs saņēmis tavu paziņojumu.

-         Rūpīgi izvērtē, kam dot lietot savu transportlīdzekli. Izvērtē vai šī persona ar atbildību attieksies pret tavu īpašumu un saviem pienākumiem pēc negadījuma, lai nākotnē nenāktos maksāt paaugstinātu apdrošināšanas maksu vai segt regresa prasības.

-         Ja apdrošināšanas kompānija pieprasa sniegt rakstisku paskaidrojumu par negadījuma apstākļiem – neignorē šo lūgumu pat tad, ja tev šķiet, ka neko jaunu nepateiksi!

-         Saņemot jebkāda veida pretenzijas, rūpīgi tās izlasi un izvērtē. Pārliecinies, ka saņemtā pretenzija ir pamatota un arī pieprasītā zaudējuma summa ir adekvāta.

-         Jebkādos neskaidros jautājumos par saņemto pretenziju vērsies pie speciālista! Tas var būt tavs apdrošināšanas brokeris vai jurists. Vērsies pie kompetentas personas, kura pārzina attiecīgos normatīvos aktus.

-         Atceries, ka vadot transportlīdzekli, kam nav veikta OCTA apdrošināšana, vari saņemt administratīvo sodu 60-80 LVL apmērā (http://www.likumi.lv/doc.php?id=89648; 149.pants). Ja nav veikta OCTA apdrošināšana un tiek izraisīts negadījums – regresa prasība no apdrošinātaja garantēta. Visticamāk, veikt apdrošināšanu būtu bijis lētāk, nekā maksāt sodu un segt zaudējumus cietušajam.

-         Ja ir izraisīta avārija, tad bonus-malus klase samazināsies un turpmāk par transportlīdzekļa apdrošināšanu būs jāmaksā vairāk (sīkāka informācija par bonus-malus sistēmu – http://www.asbrokeri.lv/blogs/2009/12/par-bonus-malus-sistemu/), tomēr zaudējumi vainīgajam visdrīzāk nebūs tik lieli kā tad, ja nāktos visu maksāt no savas kabatas.

Ja Jums jau ir radusies šāda situācija, kad apdrošinātājs ir nosūtījis Jums prasību par zaudējumu atlīdzināšanu regresa kārtībā, vai arī Jums nepieciešama cita veida konsultācija par rīcību pēc ceļu satiksmes negadījuma, zvaniet 26620077 vai sūtiet e-pastu: zaiga.kaire@asbrokeri.lv